听到我们的馆长，我们保险的爱好者早上好。今天下雨天，能来我们这个大讲堂的会堂，能够来听课，这都是真爱。我们说保险是什么？保险是爱和责任。我们能够在座的伙伴们能够现场光临我们这种被社会嫌弃的我们保险的检查，但是今天我发现来的人还不少，我发现能来我们替我们保险人，这真的都是一种真爱。
  我是我们江夏金融学院的保险的专业负责人，我现在有一个困惑，为什么？因为我们金融学院有七个本科专业，而我保险有两个本科，一个叫保险学，一个叫保险精算。但是我保险学的本科专业百分60是被调剂过来的。所以我现在有在困惑，为什么社会对家长对保险不认可？但是社会对人才需求有很多，我们的学生一毕业都是被社会抢走了。但是家长们对保险，为什么要保险卖？这个报保险专业是不是以后出来一定要卖保险？这不一定。
  我们的学生出来，各大保险公司的老总，甚至银保监局的部分高管，都是我保险专业的出来的。我们1980年开始创办保险专业。我们前三家福建银行学校在银保监局的几个副局长，都是我们原来银行学校毕业的。所以说我们保险是大有作为。因此我在前年2022年出版了一本书，就叫生活中的保险，我是希望我们全社会的人都来关心保险，学习保险，然后热爱保险、城市保险，不要让人在给人感觉保险是骗人的。
  我们今天带着这个主题，生活中的保险，保险让生活更美好，让大家来交流学习一下，这个是我们刚才本人的简介，我是我们金融学院的专业负责人，也是中国金融院校的百人优秀教师，是台湾中州科技大学万能科技大学的访问学者。目前也是我们理财师的高级考评，全省的很多理财师很多都是从我这边毕业出来的那也是今年这个事务厅的创业指导导师。好，我今天要从这几个方面来入手给大家介绍。第一我们要介绍就是保险到底是什么，保险在国家战略中的地位？很多人说保险是骗人的，但是保险竟然是国家战略中的重要地位。我要给大家介绍第二个要介绍保险目前的道路是任重而道远。第三个，没有风险就没有保险。第四个谈人身的保险，保财富的保险，还有保财产的保险，这个来一一来介绍。
好，我们看保险在国家战略中第一位。我们习近平总书记在2021年4月16号提出了促进我国保险这个社会保障事业的高质量发展的一个网站里面提出我们要把就业、教育、医疗、社保，还有住房、养老等等一系列问题要解决好啊，让人民群众有获得感、幸福感和安全感。你看我们国家领导人都重视社会保障，社会民生。
  那我们再看一下整个社会保障体系，我们可以分为大家普遍都比较熟悉的就是社会保障体系，我们简称的社保。社保是什么？我们以前叫五险，五险现在我们的医保，我们的生育保险，现在已经划入到医到里面去的这是我们社会保险叫基本社会保障，只能解决基本的问题，基本养老、基本医疗，这属于基本的那我们的整个商商业保障体系范围。好，谢谢。商业保障体系分为消费型的，也就是我们所说的我们车险也是属于一种消费型。我每年钱保险交了几千块钱，但是后面没出险钱就过去了，包括我们的意外险等等，都属于基本都属于消费型的，还意外医疗，意外住院。那么确诊行出行给付的那就是重大疾病保险，凭医生诊断证明给付。只要医生诊断证明说这个人得了某某这个恶性肿瘤，保险公司无条件起诉的，这个叫重疾。
  那么寿险，寿险分为终身寿，终身寿是身故给钱的，还有叫我们寿险，又分为生存基金保险，还有这个身故保险。最后一个就是属于安全防范型的，也就是我们确定未来要支出的。比如说教育，现在孩子培养一个孩子费用很多，还有养老，还有财富规划，这个是我们整个社会保障体系。
  我们保险在国家战略中地位，我们刚刚结束的年会里面，3月6号政府工作报告提出了跟保险有关的，主要涉及到什么呢？医疗保险、养老保险、政策性的长护险，还有农业保险这四大类。就我们刚刚闭幕的我们年会，很多的代表提出我们国家要关注这四大类，充分贴合了社会民生。
  保险在国家战略中地位，我想我们国家专门为保险也开了好几次的会议，我们2006年第一次国务院专门为保险开了一次会，我们简称国十条。2006年叫保险的三进活动，保险进学校、进农村、进社区的一个活动，叫保险的三进活动。这是国务院专门为保险开了第一次会议。到了2014年的时候，国务院又为保险开了第二次会议，提出我国的保险应该有保险的。到2020年保险要从大国保险大国向保险强国的迈进。这是国家专门为保险开了几次会议，而且现在有些地区已经把保险科普普及到中小学。比如说有些地区把保险伴我一生作为中小学的科普读本，说明国家现在开始慢慢重视我们的保险。
  我们的2017年，中央电视台专门为保险做了一个广告。不知道你们有没有曾经有没有看过这么一个保险让生活更美好在中央电视台公益广告播出，这是国家非常重视，中央电视台专门播出了这个保险的广告，叫公益广告，叫保险让生活更美好，为保险行业发展加油助力。那2021年11月，我们国家专门拍了一个纪录片，叫大国保险，各家主流媒体纷纷报道，我相信从事保险行业的伙伴们，你们都有看过这么一个视频，大国保险如果感兴趣，你们百度一下，马上就出了就会跳出这个大国保险的这个纪录片，大概五十几分钟，可以去了解一下我国的保险的发展的由来，特别是一些保险的爱好者。
  那么保险到底国家战略中的地位有多么重要？我们再看一下我们国家金融业的三大支柱是什么？很多人只知道银行，只知道证券，我们保险也是国家金融业的三大支柱，我们保险就是保人、保物、保财富，所以说保险是国家战略中的重要的地位，因为保险也是金融业的三大支柱，我们生活中衣食住行，这个生老病死残等等都离不开我们的保险，只是被大家所忽略了啊，所以说我们国家金融业的三大支柱，银行、证券、保险，你们还知道吗？我们银行证券没有自己的节日，唯一我们保险有自己的节日。
  每年的2 7月23号叫什么节？客户服务节。我们李晨同志，我们大地保险的李晨同志，这回答的非常正确。我们每年的7月23号是保险宣传公众日活动，专门宣传介绍保险的。每年的7月23号，中央电视台等等一定会播出一些新闻，跟保险有关的。你看我们保险都有自己的节日，7月23号是吧？这说明我们国家对保险是非常重视，但是国家对保险重视的同时，我们应该也要感到我们保险发展还处在初级阶段。
  很多人说保险是招人的行业，那么招人体现在哪里呢？一个是保险的深度，保险的深度就是我们保费的收入占GDP的比重不到百分5，而发达国家保险占GDP的比重高达百分800分之10。所以我们发跟发达国家相比，我们的保费占GDP的比重还很低。
第二个指标我们叫保险密度。我们也就是说人均保费，发达国家人均保费都是几千美金，而我们的人均保费不到5000人民币。人均保费全中国14亿人口，虽然我们总体量很大，但是我们除以14亿人口，人均保费不到5000块人民币。这是我们目前这些指标可以看出什么问题？可以看出我们保险还是处于发展的初级阶段，人均保费不到5000块人民币。我们十个人里面只有一个人有保单，所以保险的覆盖率十个人里面只有一个人有保障。而发达国家特别是日本，这个保险特别发达，他人均有五张保单，每个人身上都买了五六张保单。
  那么这些指标告诉我们什么？告诉我们保险还处在发展的初级阶段，保险是个朝阳的行业。好，我们第一部分给大家介绍的就是我国保险到底在国家战略中的地位有多么的重要。但是我们保险发展重要的同时，我们也应该意识到我们的保险道路任重而道远。为什么呢？我刚才开场白就说了，整个社会的认可度不高，整个社会对保险是缺乏防范意识，保险到底是什么他不懂。
第二，对保险无感甚至抵触。就像今天你的牙齿痛，你可以选择就医，还是选择去买一个药膏涂一涂，这个丁硼牙膏涂一涂，消炎药吃一次就解决了，你可有可无，你可以不选择去看牙齿，那么保险很多人也是选择说反正我可有可无，那可以不买，这是很多人无感甚至抵触。第二，对保险的功能和意义不了解，甚至有些人看不懂保险，保险到底是什么，每一个人买保险是不是都觉得我的保险是一本厚厚的，很多的条款都是你看不懂的，所以很多人就拒绝，很多人对保险的需求不到位。
我上一次一个朋友还是财务总监，他说我十年前就买保险了。然后我就问他，你十年前你的重疾险买多少？他说我买10万。我说十年前的10万跟现在的10万你匹配吗？
我们说保险应该要遵循的忠实双十原则。你的年收入的十倍，你年收入20万，你的保障要达到多少？200万是吧？你达到了没有？很多人说我20年买了保险，20年买保险，你可能3万块钱都觉得，这个人保障保了3万块。但是20年后今天你3万块能干什么？所以说很多人也虽然有保险，但是他需求不到位，这是目前我们第一个。
  还有些人说反正我有社保，有交社保了，不需要保险，他认为说有有社保不就可以了，社保是什么？基本保障。请问你现在交的社保，我们的养老基本养老保险交多少钱？是不是才交几百块钱？几百块钱你退休后能拿多少钱？拿个千把块钱，千把块钱能干什么？喝粥。所以我们基本养老保险前面有加两个基本两个字是吧？
  就像我们这道门一样的，你们进来是不是很容易进来？因为这道门是防盗门吗？不是。如果这里面是个金库，这个教室里面是金库，请问外面要不要加装一个防盗门？要那么商业保险就好，比如说木门外面加一个防盗门是吧？木门是什么？木门就是基本的社保。外面的防盗门让你的生活品质不被改变，外面加装了一个防盗门就是这个道理。所以很多人说我有社保，不需要商业保险。
好，我们生活中的保险，我为什么要编这本书？一个是考虑到现在老百姓缺乏保险意识，我们的目的是为了普及保险，从这个普及保险到了解保险到使用保险，从不喜欢保险到喜欢保险，到从事保险到爱保险。就像很多从事保险行业的人我就发现一个问题，很多人刚到保险行业的时候很腼腆，不敢开口谈保险。到后面慢慢的敢开口谈保险，到后面敢宣传保险，后面的从事保险，后面爱上了保险，这就是一个阶梯，一个流程。我想很多人可能都是从对保险一窍不通，到喜欢保险，到从事保险，到热爱保险。如果大家都能够有这份热情，我相信我们的保险也会发展的很好。
  所以我们现在保险任务任重而道远，我们第一步必须要做普及保险的事情。所以我非常高兴，今天我们的省社科，我们省图书馆能开办这么一个专门让我来谈保险的一个主题，我很高兴。因为我们交保险，我很有这个情怀，我恨不得我每天都要去开讲座，去宣传我们保险，普及保险，我们说要解答老百姓关心的问题，投资保险知识，提升保险意识，推动保险业发展。而且我们保险就是我们保险主要是防灾减灾的功能，保险还有什么呢？资金损失补偿的功能是吧？保险还有社会管理的功能，保险还有资金融通的功能，有很多的功能，但是很多人不知道，那我们要懂得用保险这个工具来防范风险，让老百姓安居乐业，国泰民安。
  第三个，我们最终目标就是要实现中华民族的共同富裕。去年我们省里面某个研究部门做了一个课题，叫什么叫金融助力共同富裕。当时我看了他这篇文章，金融如何助力共同富裕，这个还是省省里面的一个很大的一个课题调研，他金融助力共同富裕，他只强调了什么？只强调我们普惠金融贷款实现共同富裕，我一看完之后我摇摇头，我说为什么金融助力共同富裕，只谈银行，只谈正确，不谈保守保险，难道就不能实现共同富裕吗？如果一人得病，是不是全家都进入了困境？
  我们老百姓家里种种的粮食，如果没有保险，他种的粮食颗粒无收。保险能不能实现共同富裕呢？可以，但是为什么我们审计里面的一些研究，他就忽略了保险？我就跟他说保险一定能实现共同富裕，是吧？所以我们大地保险，我们前去年好像还做了一些保险，助力共同富裕的一些险种，我觉得很不错。其实保险在共同体中是有担当的，应该承担更多的责任。
  好，接下来我们来介绍，没有风险就没有保险。既然保险任重而道远，那么我们第三个我们要来认识保险，保险到底是什么，你心目中的保险是什么？简单的一句话就是保险就是转移风险的一种方式。
  我们上个礼拜做了这么一个主题，要叫我来上课。我也没想到今天会下雨，我还问了我们省图的一些负责人，我说我们到时候到场的人，下雨天会不会人很少？没想到今天还人还蛮多的，天有不测风云，那谁都预料不到今天会下雨。但我也担心万一我这人我就喜欢人越多越好。我几百年的会场我都上过课了，如果能就是那么十来个，那我变成了硕士生导师，带研究生，一个人带几个人。今天一看人还可以，所以我们所有的天气谁都预测不到今天会下雨。
  我们看一下我们的意外无处不在，17年九寨沟发生了地震，一个酒店就在天坛国际会度假酒店倒塌严重，仅仅一家保险公司就赔付了1.49亿。请问如果这家酒店没有投酒店的财产保险，那这个老板一夜之间就破产掉。但是因为有了1.49亿，他所有的酒店马上就可以重建，可以经营，让他的经营连续不动。所以我们现在国家每年的极端天气越来越严重，全世界不经营国家，极端天气越来越严重是吧？什么时候地震，什么时候极端天气什么随时会出现，甚至前不久东北地区有些下大雪还打雷。
  是啊下大雪打雷的天气谁看到？这到底预示着今年会出现什么样的一个天气，谁都预料不到。所以我们面对灾害，我们不仅要学会防灾减灾的自然知识，我们更要学会救灾，尤其我们每一个人都要有保险意识，我们近十几年来，我们的很多财产保险公司都是靠什么来收入的？财险是不是70%都靠车险？那未来我们的老百姓，我们家家户户都有房子，为什么以后我们的家财险不能成为我们财产保险的主力军呢？
  一个家庭如果一年出2000块钱，把你家里的所有的马桶、电灯泡，所有的这些油费帮你维修，你愿意吗？出现你的花盆砸到路上，保险公司帮你理赔的时候，你愿意吗？保险会不会加强？财产保险会不会成为你未来的财产保险的主力军，这是很多人要思考的。
  现在很多保险公司都是做传统的思维，没有一种开拓的思维。其实我们很多的财产保险还没被开发出来。因为这十几二十年我们汽车大量的爆发，所以有了我们的车险，很多保险公司都填整个车险的业务。当然有些保险公司现在开始关注非车业务，非车险业务。
  这个是2004年海啸造成了29万人死亡，经济损失130亿美元，是近两百多年来史上最惨重的一个海啸。很多人说到底这些地震还是要到底赔不赔？当然只要你有保险，我想很多只要你保一切险的话，自然险的一切险他一定会有赔的。好，我们看一下911事件损失400亿美元，400亿美元，每一场重大的灾害都会造成重大的财产损失。我们再看一下全球每年约有多少人属于交通事故。120万人，每天全球有三千多人死亡，而且受到交通事故的伤害高达500万。五千万伤害，高达5000万伤，还没死完了。
  好，我们刚才看了这么多的图片，看到这么多的伤害，我们来了解到底风险是什么？没有风险就没有保险，所以风险就是损失的不确定性。不确定包含了这三个方面。第一，风险必须是偶然的，偶然发生，而不是经常发生。第二，风险的结果是损失。你今天如果自己在家门口烧一堆火堆，没有发生蔓延，没有发生事故，那就不属于风险。第三，事件的发生的损失一定是不确定的。那么什么叫不确定呢？不确定包含了三个不确定，时间不确定，第二空间不确定、地点不确定，损失的程度不确定。
  我去年上了我学校的选修课，网上上课，我跟他举了一个例子。我说地震什么时候会地震，谁都不知道。结果我开车回去，路上真的地震了，学生就大发讲，老师真的地震了是吧？这个什么时候发生，在哪里发生，发生的损失程度谁都不知道。就像台风一样，我们每年台风福州基本上都会受到伤害，特别54路，我看这个去年也很严重，9月5号、六号，整个54路基本都被淹了。那么你会知道台风今年会来几个，什么时候来会，灾害程度会达到什么程度，谁都不知道。这就是我们所说的没有风险就没有保险，什么时候发生，发生的时间、地点，还有损失的程度，谁都预料不到，这就是我们所说的风险。
  好，我们简单举一个例子。当然风险的分类有很多，根据性质、根据对象，什么城市风险投资风险这些都有。那我们简单了解一下，风险按对象分可以分为财产风险，财产就是我们看得见的摸得着的这些有形财产的风险，造成了巡回或者灭失的一个利益损失的风险。人生的风险就是生老病死残的人生的风险。
  责任风险就是因为一方的过失造成他人的伤亡叫责任风险。比如说我们经常见到的什么呢？这个产品责任。你家里的高压锅、煤气灶、电冰箱，你们打开一下看有没有保险公司承保。一定会有本产品由某某保险公司承保。万一高压锅、煤气灶发生爆炸，由保险公司承担，是理赔是吧？这个叫产品责任。
  还有开餐饮的一定要买一个保险，叫什么呢？食品安全责任险，还有场地责任险。包括我们图书馆在这么大的一个面积里面，每年一定要买一些场地责任保险。万一在特别是下雨天滑倒摔伤，那么我们图书馆要承担相应的责任，所以场地责任险一定要有啊。当然我们整个大楼的这个自然灾害保险等等也都要这个都属于责任险。
  那么医生的手术责任险，各行各业雇主责任险，我们买车险一定要买的一个险叫什么呢？买汽车的，我们每个人都有车，汽车一定要买的一个前置性的保险叫什么？交强险是吧？这些就是造成第三人伤害的。我们交强险都属于责任风险，造成第三者或者财产损失的。第四个叫信用风险，这由于一方不履约，造成了经济损失的责任，信用风险，信用保证保险等等，每一家保险公司现在都有推 出这些信用保险。
  好，那么我们来看一下风险的金字塔，最底层的叫什么保障型的，最底层的叫保障型的保险。也就是说我们首先保险是信保，保险首先是保障而不是保险。很多人一谈到保险做投资，这错了，很多人说我都有保险了。结果一看到他家里没有一份意外险，没有一份健康险，没有一份重疾险。他说我有保险的这是不匹配。你看最底层的一定是保障型的保险，意外、健康、重疾，这个是叫保障性的保险。
  第二个叫支出性的风险，就是未来一定要花的钱，不要被挪用的钱，叫支出信赖。有子女教育，你有钱没钱？孩子的学费要不要交？你有钱没钱？未来会不会老？你不一定会成为富一个富人，但你一定会成为一个老人。所以你要不要给自己准备一笔养老金？
所以我们说养老保险，子女教育的保险是一笔固定的支出。特别现在都是独生子女，你说未来养老靠子女养老靠得住吗？我觉得孩子自身都很困难，你还不不指望说孩子会跟你养老，所以养老只能靠自己，这个是一定固定的支出。
  还有一个最高的所有权的风险。我们说保险是保人、保物、保财富，最高的就是传承性的保险是吧？我们李嘉诚是不是很有钱？但是他为什么要买几亿的保险？为了什么？防范风险，它是为了传承，为了避税。
  保险是可以避税的，知道吗？因为在香港要收遗产税，要收房产税。但是如果给他的李泽楷的所有的子女买给予的保险，这个一买保险不交税，而且保险的收入不交税。所以说传承性的保险包括婚姻隔离。
  以前晋江人嫁女儿，嫁妆都是几千万，几千万嫁妆，你知道吗？现在他们为了规避婚姻风险，如果给你们两千万嫁妆，女儿女婿会不会把他花掉？会不会会，但是如果给女儿女婿买2000万的保险，请问钱会不会被挥霍掉？不会，我们按每个月给他5万块钱给付，按月给他钱会不会被划掉？所以我们保险最高级别就是所有权风险的转移，就是保财富做传承。
  好，第四个，我们来介绍一下人在旅途到底有哪些方向。我们人类一辈子中，从出生的那一天到走的那一天，会遇到各种各样的风险。我们刚才说的最常见的就是意外风险。我们有一句话说这个。计划和明天不知道哪个先来是吧？意外是无处不在。所以意外风险、疾病风险、子女教育的方向，还有养老的风险、财富成长方向，这是每一个人都会在不同的时期会遇到的风险。
  好，那我们先看什么叫意外风险，为什么要买意外意外风险只为行程路上一份安心之为自己的家人保障护航。我们前面已经看到了，这个是在中国前面的一个数据是全球的，这个是我们中国。每五分钟就有一人丧生，每一分钟因为交通事故而伤残，每年因为经济损失，交通事故的经济损失高达几百亿。所以意外面前我们该如何去面对？如果一个家庭，你是家里的顶梁柱，如果你还有未成年子女，那么还有未偿还的债，想过没有？在这种情况下，家人应该怎么去处置？所以我们说买意外险是为了什么？买意外险不是为了某个人要离开，而是因为还有很多人要继续活着。我们前两年的一个空难事件，好像4月21号是吧？S280号楼那飞机上面有大人有小孩，所以说一个人离开不是为了自己买意外，不是为了某个人要离开，而是为了很多人要继续。
家里上有老下有小，所以保险是一种爱和责任。意外险有很多，如果对一个普通的家庭来说，我们叫有一个叫家庭的意外险，三个人以上，两个人也可以，一对夫妻，一天一块钱保家庭的意外保险，每个保险公司都有叫幸福家，一天一块钱保24万的额度，可以共用这个额度，可以共用一天一块钱，跌打扭伤等等，这个猫狗咬都可以理赔的，这个叫家庭意外险，一天一块钱谁买不起是吧？但是一个家庭从小孩到大人，只要身份证输入进去，不需要体检都可以买。这个叫幸福家。一个家庭的意外险一天只要一块钱，可以把24万左右的额度，一年360。这个是属于小意外，小刮小碰、猫狗咬等等这一类的意外险。
  还有一种是大意外，大意外会涉及到伤残甚至死亡，这种意外保险每一家保险公司也都有啊。比如说很多保险公司推出的百万身价，你一年只要交一千多或者两千多，交十年保30年，交20年保终身，一年交一千多，你就拥有100万的身价。不管坐自己车、别人车，滴滴打车、轮船、飞机、地铁、公交，全部都纳入他的理赔范围，有些甚至高达500万坐飞机，有些高达500万坐电梯，都有理赔的。这种保险一年一千多，大概1000千5左右，像90后这个年龄的人，差不多一千五交十年保30年，交20年保终身。
  你拥有一辈子都有100万的身家，这种意外险很便宜，谁买不起。但是很多人他就是不愿意买，他总觉得，你看我们买汽车保险，我就发现一个问题，你买汽车保险第三者责任险你是不是要保保200万、300万？请问你车上人员险你保多少？质保1万5万、十万，有没有保100万？李成同志，你们的车上人员一般保多少？保3万5万。请问别人的命重要，还是司机自己的命重要？多重要？
  为什么自己不给自己买100万身价，而且我刚才说的交十年保30年，交20年保终身，还有返还险的钱不是没掉，30年后你平平安安，保险公司本金和利息还给你千万。买保险要花钱吗？不花钱，只是左边口袋放在右边口袋，钱暂时存到保险公司，保险公司要为你承担一辈子的100万的身价，多么好。所以说我们刚才说了，买保险不是为了某个人要离开，而是为了你家庭要继续整个家庭要继续的活下去，是吧？
  刚才说意外险，当然单位里面也都有意外险，团体意外险、雇主责任险等等，这个也都有。那我们对一个家庭来说，这个意外险是一定要匹配的。花小钱多半是因为它具有很大的杠杆功能。就像我刚才说的，你今天交1500给我，今天晚上你就拥有100万的身价。100万除以1500，杠杆率高达6667.7倍。杠杆率这么高，你1500拿出来，网上就有100万的身价陪伴你一辈子，你为什么不愿意呢？而且钱到30年后，钱还给你买保险不花钱，而且还有这么大的杠杆，你为什么拒绝他呢？
  好，接下来我们来看一下，刚才说的是意外。下面我们来看健康，我们为什么要买健康险？买健康险只为生病住院，不花钱，不花自己的钱，只要付出微不足道代价，就可以免除遭受永劫不复的代价。病有所医。我们虽然都有社保，社保里面有基本医疗保险。基本医疗保险在农村里面有些他报销比例可能只有百分之四十五十，很多要自费的部分。你如果没有补充我们的商业医疗保险，一旦一场大病，就会造成一个家庭生活陷入了困境。
  看看我们的生活环境，我们的呼吸，我们的空气每一天，我上一次跟车管所的一个领导在聊天，他说我们福州每天有几百部车爆牌，也意味着每天有几百部车投放到马路上。我们的呼吸的空气都是汽车尾气，我们的水受到污染，我们的食物经常一些电视报道什么从三鹿牛奶的三聚氰胺，到我们的什么蓝色馒头，到我们的这些毒蔬菜，有毒的食品，是不是都查出一些有害的。所以说我们赖以生存的环境受到破坏，我们的身体会是什么样？30年前癌症是个稀有名词，到了今天癌症已经变成一种常态。
  我们每一个人身上都有癌细胞，除了头发以外，每一个人身上都有癌细胞。当然有些人说我不抽烟不喝酒，饮食习惯都很注重，但为什么还会得肝癌？什么肺癌、胃癌等等，不是你的原因，是因为整个大环境的原因，外面天天外面吃饭，外面有没有地沟油？你知道那飘的一层那个油是什么油吗？很多人不知道，甚至地沟回收的有都有可能。
  所以说因为不是我们不重视，当然我们每个人身上还是一包。你如果身体健康，睡眠充足，精神饱满，你的癌细胞处于睡眠状态。如果一个人长期抽烟、喝酒、酗酒、熬夜、闷闷不乐、抑郁症，那么身上的癌细胞就会活跃起来。所以我们希望我们买保险的人，我们从事保险行，我们所有的老百姓都能够有一个良好的生活习惯，一个开朗的心态来面对我们每一天的生活。
  咱们中国平均每分钟有六个人确诊癌症，谈癌色变，怕了吗？但是不要怕。这些明星我想大家都很熟悉，都是年纪轻轻都因为癌症而走的。罗京，中央电视台主持人，新闻联播主持人，48岁走掉，乔布斯这么有钱人也保不住生命。所以我们有一句话叫疾病面前人人平等，是吧？从梅艳芳副标题到我们的有钱的乔布斯，疾病面前人人平等，谁都有得病，没有几个人能够寿终正寝。
  那么我们不要怕，我们其实疾病不可怕。世界的卫生组织对恶性肿瘤指出，我们的3分之1的疾病是可以预防的，3分之1的癌症是可以治愈的，3分之1的癌症可以通过治疗来延长生命。关键是你有钱吗？很多人因为一个人得病，全家困惑，一个人得病，孩子的教育金被挪用，父母的养老金被挪用，生活的品质下降，心理压力受到沉重的负担。
  我不知道你们以前有没有看过一部电影叫我不是药神，我把这里面的精彩片段播给大家看一下。做出那种假药，你们配合还是不配合，案子都一样办。包庇犯罪也是犯罪。我只提醒你们一件事情。你们这么做不是在帮他是在害他。
  领导，请问你个事。我就是想求求你别再追查运动药了，行吗？我病了三年，4万块钱一瓶的酒让我吃了三天，我出门家人被我吃过，现在好不容易有了便宜药，你们非说它是假药，那要加不加我们都不知道吗？那药才卖500块钱一瓶，药贩子根本没赚钱，谁家能背上了病，你就能保证你这一辈子不生病吗？啊，你们把他抓走了，我们都得等着死，我不想死，我想活着，行吗？
你。走，就这么棒了。走，做出那种假药。
  我不是药神这部电影，我相信很多人都看过。以前我们是限制了进口药，特别是一些癌症的一些进口药。以前我们国家是限制进口，所以我不是药神就是因为这部电影后面放开我们很多的进口药，一个人得病一瓶，你看这个几万块的药吃了三年，家里吃垮了，房子吃没了，我想活着，我不想死。这就是这部电影的最精彩的部分，也是最高潮的部分。
  其实一个生病会造成一个家庭陷入了沉重的负担。所以说如果一个人有了重疾险，一个人有百万医疗保险，那么他所有的药，所有的病我们都可以给予解决。比如说我们这个医疗保险，我们健康保险，健康保险分为医疗和重疾，还有住院。
  医疗保险我们讲很多保险公司都推出百万医疗，包括我们福建每年都有推出一个叫惠民保，129块钱，最高可以保200万、300万，129块钱。当然这个险种的特点，它是起付线比较高，要扣掉什么医保以外的，还要扣掉2万以上的免赔额的部分才给你报销的。商业的医疗保险，我们很多保险公司推出的百万医疗险，保200万、300万都有啊。一年根据不同的年龄，有从一两百块到一两千块，百万医疗险交一两千块钱。那么不管扣掉医保社保以外的部分，基本上都可以给报销，包括自费药都可以报销。这种医疗保险我们叫为什么要买医疗险？
  百万医疗是为了看病不花钱，医保扣掉以外的部分，我们所有的凭发票去报销，这种叫医疗保险。那么什么叫重疾险呢？重大疾病保险重大疾病保险它是凭医生诊断证明给付。
  如果一个人保了重大疾病保险，当然重大疾病保险它有个特点，第一不能带病投保，包括我们刚才的百万医疗，如果保100万，保200万以上，基本上都要体检，这个重大疾病保险它有一个观察期，很多人说带病查出某某问题了再去买保险，对不起，不能买。我们保险一句话说，当我找你的时候你爱理不理，等你找我的时候你已经高攀不上。所以保险一定要完美。皮肤型的、健康型的，包括这年轻人随便买都没问题，是吧？但是到了一定年龄，50岁、45岁以后，很多的亚健康疾病，什么高血压这些，什么脂肪肝、糖尿病很多就出现了。这个时候要去买医疗险，重疾险就不能买了，保险就把你拒之门外。所以买重疾险一定要趁年轻去买。
  重疾险我刚才说了，它是凭医生诊断证明给付。去年有一个朋友他买的是什么？买的重疾险，买了30万的重大疾病保险，他过被查出甲状腺结节，甲状腺结节这个前年前年被查出。那前年我们甲状腺结节、甲状腺癌属于癌症，他的手术费只花了3万块钱。但是他保30万，保险公司一次性付30万给他他保多少赔多少，这就是重大疾病保险的魅力。
  这叫我们叫什么呢？医疗保险。我们刚才说的医疗保险是为了看病不花钱，重大疾病保险是为了养病不花钱。得了重大疾病保险，重大疾病各种癌化疗等等。一下子付了30万、50万给他他后面的眼病可以不用掏自己的钱。这就是我们这个医疗保险重疾险的魅力。
  一个是为了看病不花钱，一个是为了养病不花钱。而且这个也是有杠杆的，年轻人花一两百块钱就拥有一两百万的医疗保障。所以它的杠杆倍数也是很高的，1000倍是吧？花200来块，年轻人就是200来块就拥有200万的医疗保障。
  那重疾险会贵一点，基本上你保50万。像你们的年轻人50万基本上可能一年只要1万左右，1万左右交20年，交20万。但是你拥有50万的医疗保障，而且他赔付最高可以赔五次、六次，就是包括各种糖尿病并发症等等，可以多次理赔，实现也高达两三百万，这个叫重大疾病保险。
  所以说我们刚才说的这个病有所医，一个人得病会陷入了困境，我们只有通过我们的保险来给我们做保障，我们一句话说，钱买不到爱，但可以在金钱中融入你的爱，这就是我们的保险，我们保险有一句话说很多父母给自己没有买保险，父母没有给孩子买保险，只能说孩子只要我活着我都爱你。如果有了保险以后，你可以大胆的跟你儿子说，孩子不管我在不在，我都爱你我的保单会陪伴你一辈子，这就是我们保险的魅力。好，刚才给你们讲到的是病有所医。
  那么现在我们来看看教育，现在读书贵不贵？对我一个朋友，他说他小孩幼儿园毕业花了24万。每年花多少把握？他小孩读贵族的幼儿园，每个月5 6000，然后再加上7788的培训，他说幼儿园毕业花了24万。
  所以子女教育没教育保险是为给孩子确定的未来。养育子女不是情感，而是持续的经济承诺。因为你现在口袋里面可能有50万、100万。但是到了你孩子读书读大学的时候，可能因为某种原因钱被挪用了。这个时候会为了教育经费而到处去筹钱。所以我们只有为孩子买一份教育险，才会让他读大学的时候每年轻松的。而且受益人你父母作为投保人，子女作为受益人，孩子每年读大学，凭自己的身份证，每年钱打入到孩子的户头上，钱不会被挪用。
所以现在很多家长已经开始重视了，把孩子的压岁钱从零岁开始。这个七大姑八大姨给他了几千块钱拿去买保险，给孩子的一笔教育金。等到他十七八岁上大学的时候，每年可以领到几万块钱的教育保险金。所以我们前面已经说的教育支出、养老支出，这是一笔固定的开支，不要被挪用掉。
  教育工程的成败取决于孩子的未来，孩子未来的前途与发展，一半由他所接受的教育程度决定的。学与不学在每天看来没什么区别，在每个月看来差异微乎其微。但等了十年、20年后，也许就是一种人生啊，对另一种人生不可企及的鸿沟。所以我们小时候我们真的兄弟姐妹多想读书是没钱的。父母亲都跟我说，你自己去借钱，借到钱才有办法上上高中。没钱是上不了大学的，小时候真的温饱都解决不了问题是吧？所以说教育也是要有经济基础。
  我们看这个按一个普通的家庭的开支，大学毕业要花多少钱？50万这个是按正常的常规渠道的。这个幼儿园、小学、初中、高中、大学，这是走常规渠道。万一你不小心，很多人现在为了孩子择校，去什么二附小拿个名额，20万、30万。有些人去去某某私立高中，一年10万8万，那就更不值了。我是说你这个是正常人读书的，是吧？那考大学你要一要是不小心考什么，考一些独立本科院校，包括我们厦门大学马来西亚分校，一年的学费是6万。你读四年四六二十四，学费24万，加上生活费，你读个本科毕业，对不起，你要花个四五十万，这次是读个本科，现在独立本科院校一年消费最低的都要两万多，跪了600万7万独立本科院校你说培养一个大学生，你培养的起吗？
  所以说教育是刚性的需求，必须提前规划，必须专款专用。它是一笔固定的消费开支，不要被挪用。那么买教育险怎么买？一般情况下从0岁到15岁，零岁开始，你每年的小孩刚出生满30天，就可以跟他注入一笔教育金。那么等到他孩子读大学的时候，每年可以固定领取。那么教育保险金是当然你存的越多，到读大学的时候领取也越多，而且越早越便宜。教育保险是越早买越便宜。你如果到了读了小学或者初中高中才去买，那就很贵了。所以买买教育险就是要做提前规划。
  只要为宝宝存了一笔钱，将来要用的那笔钱就是确定的。而且钱一定是打入到孩子的账户上，而不是打入到你父母的口袋里。打入到父母口袋里，你又被你挪用了。你只要投保人写你自己，受益人写你的孩子，你的孩子未来就可以领到这一笔确定的钱。
  我的孩子现在念大学，每年都可以领到一笔固定的教育保险金，这是一个确定的。未来我想去挪用他都拿不到。我还不可能说孩子你的教育保险金拿一部分给我花，那不行。因为孩子已经满18岁，他全都固定打入到他的卡上。所以说没有豁免功能的教育储蓄和保险都是不确定的教育资金，我们只有固定的存在，那边才是孩子的钱好。
  第四个我们来看养老，买养老保险只会在事业下无忧的笑脸，只有财富自由才可以享受色的晚年。你们要不要休息一下？不要我们刚才说了一句话，一个人不一定会成为一个富人，但一定会成为一个老人。所以说我们国家现在这叫未富先老，老龄化是越来越严重。
  一号一对夫妇可能上面有双方的自己的父母亲，自己的爷爷奶奶，有八个老人。你这个时候靠孩子去伺候你是完全不可能的。你老的时候，你如果没有自己给自己承租了养老金，你到时候你会很没尊严的。你不可能说，这个月到大儿子家里，下个月到小儿子家里，你每个月会被赶来赶去，你觉得有尊严吗？
  我们有一句话说，父母的家一定是孩子的家也没错，但孩子的家一定是你的家吗？我告诉你，你今天到你的孩子家里去，你只能当客人，你敢住一个月吗？敢住十个月吗？敢住一年、两年、三年、五年吗？你的女儿女婿孝顺还好，你的儿子儿媳妇孝顺那还可以，要是不孝顺会怎么样？老年人的尊严还有吗？没有了。
  那么我们为了老年人的生活品质不被改变，一定要给自己存足了一笔养老金。在我刚才说的话，我们不一定会成为一个富人，但我们一定会成为一个老人。那么我们到底养这个养老靠什么呢？养儿防老吗？这是我们五六十年代叫英雄的母亲啊，孩子生的越多越好是吧？
  五六十年代都是七八个兄弟姐妹，那个年代都是叫养儿防老。孩子生个七八个不怕没人给你养老，除去养老还是以房养老。一个80后独生子女的自白，他说当初爷爷奶奶、外公外婆、爸爸妈妈六个人照顾我一个以后，他是一个人要照顾六个老人。
  所以我们刚才说的父母的家永远是孩子的家，但孩子的家不一定是父母的家生孩子是任务，养孩子是义务。但是靠孩子是错误，不是你孩子不孝顺，而是他也无能为力。你总不能说孩子在上班，你你在家里说孩子辞职了回来照顾我可能吗？不可能。这就是一个独生子女这个80后孩子的自白。他说他小的时候六个老人照顾他，但是也意味着他未来要照顾六个老人。
  我们再看以房养，房子是拿来住的，不是拿来炒的。受市场影响，未来房子是有危险的，有风险的。我告诉你未来的房子你想卖一半卖不掉，如果我们银行对房地产关门意味着什么？你们现在家家户户都有两套三套房子，如果银行不给房子贷款，请问你房子卖得掉吗？如果房子不给你贷款，你买得到房子吗？
  所以未来很多人说我以房养老，以房养老，房子拿去出租等等。但是房子是拿来住，不是拿来炒，而且未来房子会一文不值。我们现在全中国盖的房子够50亿人住。你看还靠靠房子来炒房吗？未来房子租都租不出去。
  最后我们再看储蓄养老。20年前的200万到今天能值多少钱？20万不到，这就是通货膨胀的魅力，它的购买力水平是在下降的。所以说我们看这个元老院一个孤寡老人去世，整理中发现他为什么老人生前损失全院走的时候却留下一大笔存款无人继承。明天不确定，活多久不确定，没有持续不断的现金流不敢花。这个老人没有安全感，自己有钱不敢花，这是我们普遍老人家存在的一种现状是吧？他怕未来不确定，钱不够多。所以一切不确定的解决方案都无法保证我们未来一定会成为健康快乐富有的老人。
  为了不让我们的生活品质被改变，我们每一个人要给自己备注养老金。但是我告诉你，养老金不是到了60岁才去买，养老金什么时候买？年轻的时候会赚钱的时候，每年哪怕交每个月交1000块，每年交1万块。你交个20年，等你到五六十岁，我告诉你变成几百万知道吗？而不是说等我退休了，我再去买养老金。那个时候保险已经把你拒之门外，最多可以买的就是买买那些什么财富传承性的传承给孩子的保险。那可以，你有几个亿，等你60岁以后买几个亿的保险以后传承给孩子。所以年轻的时候我们养老保险一定要趁年轻买，年轻的时候每年节约一些，到老的时候有一笔固定的养老金。
  我们去年有一个朋友，他说他今年50岁，准备55岁退休。他说他每个月需要十万的零花钱。这个老板是上市公司一个高管，很有钱，然后问我说该怎么办，我说你每年交400万，交五年交了2000万。那么等到他55岁开始，保证每一个月给他10万块0花钱。每个月10万块，一年多少？120万。因为他有司机，有保姆，他每个月0花钱需要10万块。
  上市公司一个高管他一年100万，他领取20年。等到他这个他从55岁开始领取，领20年，75岁领取了20年，一共领取了2400万，然后他儿子又继承这份保单，又领取了2400万，最后他账上还有6000万的钱。前辈越领越多。所以什么叫保险？保险就是用时间来换空间。因为年轻的时候钱存进去，到老的时候就是一大笔钱。
  好，刚才谈到的是养老。下面我们看看保财富的保险，财富传承险实为名下资产合理避税。我刚才说的为什么李嘉诚，为什么马云，为什么这些有钱人名下都有几个亿的保险？他是为了保障吗？不是的，他是为了避税，当然有些保险甚至还可以避债，保险不可以不是全部可以避债，但是部分保险是可以避债的。
  我们看看这些名人，大家也都很熟悉王元庆。王元庆在台湾留下了600亿的新台币，继承了缴纳了119亿的遗产税，创了台湾的历史最高纪录。所以说如果一个大老板申请不同的做自己的资产继承安排继承规划，那么他老的时候他可能就要交一大笔钱的遗产税。
我们再看台湾首富蔡万霖病逝，留下46亿美元，如果按46亿美元需要缴纳23亿的遗产税，50%可是他家族只要最后只要交一亿新台币遗产税，因为他买了几十亿新台币的巨额保单。这些保单放在家族信托里面，是蔡万霖把所有的资产转移到自己名下的一种方式。它既可以结税，又可以保护财产，这种叫保险金信托。
  买保险，我们正常买保险受益人是谁？是配偶、子女、父母是不是？但是他买了一份保险，受益人是信托公司。根据信托，根据你是委托人，信托公司是受托人，由你来指定这份信托资产的受益人。阿鲲是大儿子、小儿子、孙子，孙子的孙子什么时候领取多少钱，由你来指定。
  保险金信托它有个功能就叫它可以跨代传承，而且可以避税，可以解决婚姻隔离的问题。他避税开避债，即使他的公司破产了，他这份信托资产他的家人永远不会被没收。所以这叫保险金信托，它可以解决第一婚姻问题是吧？可以解决婚姻问题，不会因为离婚了这笔钱被瓜分出去。第二可以解决债务问题，如果他企业破产，这份资产还保留着。第三资产保全，第四保值增值，最关键它还可以跨代传承，全部只有父亲一个富豪，家里很有钱，家里几十个亿。
  然后他说他儿子好吃懒做，他说黄教授，这个老头七十来岁了，他的孙子很优秀。他说我能不能以后全部传承给他儿子，直接传承给他孙子。我说找我，我有办法给你规划，否则第一继承人是谁？配偶子女是吧？他儿子要先继承，但是他不懂的。他说，我现在很苦恼，他说他儿子的别墅都帮他，不是他孙子的别墅都帮他买了。但是他现在很困惑，他监护人只能写他儿子，他给孙子买房子，但是监护人也他儿子，他说自己给孙子买房子，监护人都做不到。所以这就是目前的很多人不懂得如何去做跨代传承。
  通过保险跟信托的结合，1.0的版本就是买保险受益人是信托公司，然后由你来指定消费信托资产的继承人，大儿子、小儿子、孙子，甚至有些人有私生子，都不会因为争财产争遗产而吵架是吧？那么这种保险金信托甚至还可以叫你以后由信托资产钱给未来的孙子买保险也可以是吧？这种目前我们有很多的保险金信托2.0版本、3.0版本的升级版。
好，那么保险在财富传承的作用，我们刚才已经说了。第一，定向传承，你以前传承给谁就可以传承给谁。比如买一份保险，受益人有两个孩子，各占50%的份额，那这里面50%份额就可以都有钱收。
  第二，保险可以合理避税，注意要合理。保险不一定能避税。曾经浙江了一个老板给自己买了几千万的年金保险，结果他公司经营不好，破产了，自己防止车子被抵债。结果法院发现他还有一份年金保险的保单，最后把它保。因为这种年金保险的现金价值很高，退保可以退百分之八九十七八十。最后把保单拿去退保，拿去避债。所以说保单不一定能避债，部分避债，合理避债。我刚才说的怎么样的保单才能避债，你们如果感兴趣，到时候可以问我。
  第三，资产隔离。刚才说的有些人家岂不分。第五，定期给付你钱，什么时候给可以由你来决定。比如说孩子成家立业给一笔钱，什么时候给一笔钱可以定期支付。就像我刚才说的，以前晋江人家嫁女儿1000万2000万嫁妆，未来嫁女儿就是给他嫁保单，保证他每个月领取1万2万，或者每个月领取多少，由你来指定。而且保密保险是具有保密的功能，谁都不能泄露你的信息说，某某人买了多少保险，只有法院等等才可以去查，普通人查不了你的保单。
  第七，处理快速，第八保持争执。保险是用时间来换空间。好，所以说我们真正的财富，不仅要有数字上的体现，更要经得起岁月的考验。保险财富传承能够让你的财富实现基业长青，富过三代。我刚才说的我们可以通过保险金信托，可以通过高额保单来实现财富传承。所以很多人说，保险是骗人的。你看为什么骗人的？李嘉诚还受骗吗？马云会被受骗吗？保险体系有很大很多的功能。好，刚才讲到了保财富的保险，最后给大家介绍就是保财产的保险。
  二我们看一下服务行业，很多人家里有餐饮、酒店、商场、食堂的，那么他要买哪些保险呢？第一财产综合险、公众责任险，特别是酒店餐饮的食品安全责任险，肯定要有电梯险。还有这个雇主责任险。因为你请的员工雇主责任险三个以上，你不能说我只有一个，也叫公司给你买保险，那不叫或者团体险，团体险一定要五个以上，或者至少要三个以上，那么你员工名字可以更换，比如说我的公司大概配十个人，那么十个人名字身份证交给我，我就给你出出个保单。比方你要保意外伤害，意外，这个保50万还是100万？当然这个保险不贵不贵，但是每一个老板一定都要买。
  不要因为说我雇主责任险不买，或者说团体意外险不买，只要在你的场地里面上班，滑倒扭伤都要承担赔偿责任。包括这个员工的同意险，这个雇主责任险、食品安全责任，这是对吃的行业是吧？曾经一个顾客在一家酒店吃饭，结果被烫伤了。一个服务员不小心整盘倒在客户身上被烫伤了。那么这都是属于什么呢？你这个场在你场地受伤都属于产品责任保险。
  好，我们普通的企业，我们的普通企业第一财产肯定要有财产保险。我们企业的财产险，有些叫火灾保险，它是保什么呢？把各种这种自然灾害等等造成的损失。第二，雇主责任险，团体意外险，也有产品责任险，还有高管的重大疾病保险，高管的补充养老保险，这些都要有。好，我们的银行如果你家里有某某当行长的，你要建议他买哪些保险呢？比如说贷款的信用保险、保障保险、借款人意外险、抵押贷款保险，现在贷款人意外险现在还比较少，为了减轻贷款人的负担，以前这个人比方说贷100万200万，然后银行要叫他买100万的意外险，受益人是银行，万一这个人身故，保险公司赔100万给银行，贷款人意外险。
  司法系统律师里面常见的保险叫诉讼保全保险费，诉讼的财产。如果比如说诉讼的，这套房子，这个厂房在诉讼期间发生灭失，财产损失，保险公司提供赔偿的诉讼保全保险。这个我们财产保险公司，基本上很多都有这些产品。还有驾校，驾校的这个车险，驾校的学员险等等。
  好，我们看运输行业，运输行业货运险货运险。当然我们所谓的货运型是从仓到仓，从这个仓库到那个仓库。我只要货物从一开始到达目的地过程中发生的货物的损失，保险公司承担赔偿责任，叫货运保险。货运保险我们这个海陆空都有货运，尤其是航空，有些是飞机的，有些船舶的，这些都可以通过货运险，还有承运人责任险、司机意外险、信用保障保险、车辆保险、超赔险等等。
  建筑企业搞建筑的，比如建工险，建工险你企业一开工，这是也是一种强制性的责任保险。建工企业你要开工之前一定要买的建工险，还有工程一切险，比如说塔台、塔吊掉下来，当然员工同意一下，曾经有一家建筑公司在施工过程中，一个员工掉下来了，平均现在如果工地死亡一个一般要赔150万左右。所以说，这种特别是施工单位，一定要保到100万以上，否则如果没有给他买保险，对不起，那家属肯定去闹，你做的工程不够赔。一个人工程做再多，只要发生一件死亡事故，可能全都赔掉了。所以说我们特别是建筑行业这个雇主责任险、团体意外险，包括意外伤害等等，受伤保险公司承担。
  好，教育行业校方责任险，在学校里面摔倒扭伤等等消防责任险。其实我们学校还买了一个险种，叫什么呢？学平险是学生一志愿的。我们学校还买了一个叫校方无过错责任险，校方无过错。比如说一个学生自己想不开跳楼，学生有责任，学校有责任吗？没责任，这是校方无过错无过错责任险，校方责任险，还有校方无过错责任险，还有公众责任险，包括学生在食堂滑倒了，我们曾经有一个学校一个老师吃饭，但下雨跌倒了，后脑勺着地，在学校食堂吃饭摔倒，学校要不要承担责任？这场地责任险都要有的学生平安险当然要有了。食品安全责任险，学校如果大面积的学生拉肚子，那肯定食品有问题，食品安全责任心要有啊，这个是教育行业。
  当然我们家庭刚才说的家庭财产保险，目前我看我们没有一个家庭有买家庭财产保险，这个要引起重视，哪怕你家里的花盆掉下去砸到人，这都要理赔的。所以这个家财险这一块目前很多没有。还有我刚才说的家庭的幸福家一个家庭的团体意外险，一天一块钱360块钱保全家。不管从0岁到70岁的年龄，都可以直接购买。一天一块钱360块钱，把把24万额度，全家人共略，哪个人受伤哪个人赔，家庭意外险。好去旅游的那这个就更多了。旅游意外险、航空延误险、行李丢失险，这些也都有啊。
  互联网的无感保险，比如退货险等等。你看双十一双十二每天的交易量是多少？每天的交易量几千亿，那么这几千亿的过程中，每天的保费可以收多少？无感支付的保险。别看互联网保险，一般只要收你一块钱、两块钱，一天都是几千万。
  很多人不知道什么叫数字经济，数字经济这就是数字经济，拥有大数据就是一笔财富。你如果那些网红为什么他一天能赚几十万？因为网红他有几百万几十万的粉丝，这些人就是你的财富。所以我们整天含数字经济，大数据等等。这些实际上都是跟我们一定要有大数据才能够变现，有大数据才是你的财富，最后我们的家政服务，公众责任，从业人员这些保险。
好，最后我们来归纳一下保险是什么？保险的十大黄金价值，财有所成，财产有所成长有所保，财产要有所保险。钱有所积、产有所占、妻有所患、壮有所依、幼有所富、爱有所继、病有所医、老有所养。这就是我们胡适说了一句话，大家要不要来念一念来保险的意义。
  这就是我们保险的黄金价值，归纳起来就是用这一段话来体现保险的价值。我们人身保险就是解决个人会遇到的生老病死残，子女教育等等这些问题，财产保险就是帮助转嫁风险，我们说的保险是风险管理的重要工具，是企业健康良性发展提供保驾护航。我们一个人不仅要身心健心理健康、身体健康，还有一个健康叫财富健康，是吧？我们的健康心理要健康，有些人身体也很好，但是精神病身心健康，身体健康还要有财富健康，这才叫一个完全的健康了。
  好，我们说当意外来临，疾病来临的时候，能给200块可能是同事，能给500块是亲戚，能拿出2000块可能兄弟姐妹，能拿出2万块可能是父母。但是如果能够10万20万、100万两、百万，而且不要偿还的，一定是保险公司。所以我们很多人说，你看我们保险买的时候嫌多，理赔的时候嫌少。我们一句话归纳叫天理再宽不润无根之草。保险虽好不赔无保之人。注意，请不要在风雨来临的时候才想到当初你所拒绝的保险。
  这就是我们今天说的，保险不能改变我们生活，但可以让生活不改变，不被改变。这就是我们今天的保险，保险让生活更美好。好，也预祝我们在座的所有的今天能来参加我们的所有的小伙伴们，身心健康，我们万事如意，谢谢。这本书是我曾经编的书，生活中保险如果有感兴趣，如果要订可以跟我联系。这个是我特地做了，我们今天来开会做了一个群，有感兴趣可以扫一扫加入我们群里面可以对保险有任何问题，可以跟我进行交流。
  能加的进去吗？可以。好。